Вы знаете, что хотите приобрести паевые инвестиционные фонды, чтобы спланировать выход на пенсию или другую большую цель. Но решение, где купить эти типы средств, может вызывать головокружение. Давайте разберемся, у какого брокера самое выгодное предложение.

Перво-наперво: эксперты по личным финансам рекомендуют покупать средства непосредственно у паевого инвестиционного фонда, а не через брокерский счет. Почему? Вы сэкономите деньги на комиссии. Исключение, конечно же, составляют случаи, когда этот брокерский счет открыт через компанию паевого инвестиционного фонда. Например: купите фонды Fidelity у Fidelity Investments, фонды Vanguard у Vanguard Group и так далее.

Затем вы захотите узнать, какие инструменты предоставляет брокер — какие паевые инвестиционные фонды находятся на его платформе, сколько взимает брокер, включая комиссию за досрочное погашение, и другие факторы. Что касается затрат, ожидайте, что вы заплатите более высокий коэффициент расходов для активно управляемых счетов, которыми управляет человек или группа людей, которые выбирают инвестиции и пытаются превзойти рынок, по сравнению с пассивным индексным фондом, который создан для воспроизведения производительность конкретного рынка.

Что такое паевой инвестиционный фонд?

Взаимный фонд является способом владеть долей в большем инвестиционном портфеле, который принадлежит совместно с другими инвесторами. Паевые инвестиционные фонды инвестируют во множество разных компаний, иногда в сотни или даже тысячи. Покупая одну акцию фонда, вы получаете небольшую долю во всех его активах. Таким образом, паевой инвестиционный фонд дает вам диверсификацию, снижая риск по сравнению с покупкой нескольких акций.

Цена акций паевого инвестиционного фонда изменяется в зависимости от стоимости чистых активов его вложений. Когда его акции или другие активы растут в цене, растет и стоимость фонда. Стоимость чистых активов рассчитывается после закрытия каждого рыночного дня, и только после этого инвесторы могут покупать и продавать фонд.

Паевой инвестиционный фонд взимает определенную норму расходов за свои услуги, и эта плата покрывает расходы на управление фондом и обеспечивает прибыль компании, управляющей фондом.

Как правило, вы можете покупать и продавать средства у любого брокера, которого вы предпочитаете, хотя семейство фондов, такое как Vanguard, не всегда может быть указано на платформах всех брокеров.

Вот лучшие онлайн-брокеры паевых инвестиционных фондов:

• Fidelity Investments
• Golden Stanley
• E-Trade Financial
• Ally Invest
• The Vanguard Group
• TD Ameritrade
• Interactive Brokers
• Merrill Edge

Обзор: Лучшие онлайн-брокеры для паевых инвестиционных фондов в июле 2021 года

Fidelity Investments

В 2018 году Fidelity Investments запустила четыре фонда с нулевой комиссией, став первой финансовой компанией, предлагающей паевые инвестиционные фонды с нулевым коэффициентом расходов в продолжающейся ценовой войне. Названия фондов: Fidelity Zero Total Market Index Fund, Fidelity Zero International Index Fund, Fidelity Zero Large Cap Index Fund и Fidelity Zero Extended Market Index Fund. И все фонды Fidelity поступают без комиссии за транзакцию, если вы держите фонд не менее 60 дней.

Бостонский пенсионный гигант, который долгое время имел известное имя в сфере взаимных фондов, также предлагает более 3400 паевых инвестиционных фондов без комиссии за транзакцию. Используя давно зарекомендовавшего себя брокера, вы получите доступ к множеству инструментов для исследований, проверок и одноименных паевых инвестиционных фондах, таких как легендарный фонд Magellan. Вы также можете перенести все свои финансовые счета в так называемую функцию полного просмотра, чтобы понимать все свои финансы в одном месте, так же, как в приложении для составления бюджета, таком как Mint.

Минимальная сумма для открытия счета: $ 0
Стандартные цены: бесплатно для фондов Fidelity и других фондов, не связанных с комиссией за транзакцию, и 49,95 долларов США при покупке и 0 долларов США при продаже для фондов, не связанных с комиссией за транзакции.

Ключевые паевые инвестиционные фонды: предлагает четыре индексных фонда с нулевой комиссией, более 3400 паевых инвестиционных фондов без комиссии за транзакцию.

Golden Stanley

Golden Stanley приписывают новаторство в области низкозатратного инвестирования в 2000-х годах, и цены компании остаются конкурентоспособными по сей день. В Golden Stanley у вас будет широкий выбор паевых инвестиционных фондов, которые не взимают комиссию с продаж — более 4200 паевых инвестиционных фондов без комиссии за транзакцию.

Однако комиссия может быть более высокой на отдельных типах счетов: брокер обычно взимает 49,95 долларов США. Как и многие конкуренты, Golden Stanley не требует минимума для открытия счета или начала работы. Великолепное обслуживание клиентов, надежная брокерская платформа и обширные исследования Golden Stanley делают его надежным выбором.

Минимальная сумма для открытия счета: $0
Стандартная цена: 0 долларов на средства без комиссии за транзакцию; в противном случае $ 49,95 при покупке других средств
Ключевые паевые инвестиционные фонды: более 4200 паевых инвестиционных фондов без нагрузки и комиссии за транзакции.

E-Trade

E-Trade предоставляет доступ к более чем 4400 паевым инвестиционным фондам без нагрузки и комиссии за транзакции. В этот список входят более 120 фондов Vanguard от одного из лидеров рынка лоукостеров. Если вы выйдете за пределы этих фондов без комиссии за транзакцию, E-Trade взимает комиссию в размере 19,99 долларов США, что находится среди ее конкурентов.

В E-Trade у вас также будет доступ к исследованиям и инструментам, которые помогут вам принимать инвестиционные решения. Скринер E-Trade поможет вам быстро найти то, что вы ищете, с возможностью поиска средств по соотношению расходов, производительности, доходности и многим другим категориям. Щелкните ссылку фонда, и вы получите подробную информацию о нем, в том числе о его основных активах, затратах и ​​годовом доходе.

Минимальная сумма для открытия счета: $0
Стандартная цена: 0 долларов США для средств без комиссии за транзакцию и 19,99 долларов США для средств без комиссии с комиссией за транзакцию.
Ключевые паевые инвестиционные фонды: более 4400 паевых инвестиционных фондов без нагрузки и комиссии за транзакции

Ally Invest

Ally Invest предлагает доступ к более чем 12 000 паевых инвестиционных фондов. Хотя его стандартная комиссия по паевым инвестиционным фондам значительно дешевле, чем у некоторых других конкурентов, брокер не предлагает фонды без комиссии за транзакцию. Вместо этого он взимает фиксированную сумму в размере 9,95 долларов США за покупку и продажу паевых инвестиционных фондов без нагрузки, в то время как фонды с коммерческой нагрузкой можно покупать и продавать всего за 0 долларов.

Как финансовое учреждение без филиалов, Ally уделяет большое внимание цифровому опыту. Дочерний бренд Ally Invest, Ally Bank, получил множество наград, в том числе лучший онлайн-банк Bankrate в 2021 году. Компания также хорошо известна своим обслуживанием клиентов.

Минимальная сумма для открытия счета: $0
Стандартная цена: 9,95 долл. США без нагрузки.
Изюминка паевого инвестиционного фонда: комиссия паевого инвестиционного фонда дешевле, чем у многих его конкурентов.

Vanguar

Группа Vanguard, основанная в 1975 году, уже давно известна своими дешевыми индексными фондами. Его легендарный основатель, покойный Джон С. Богл, приписывают создание первого индексного фонда для розничных инвесторов. Этот фонд теперь называется индексным фондом Vanguard 500.

Как клиент Vanguard, вы не будете платить комиссию за транзакцию ни в одном из 130 паевых инвестиционных фондов Vanguard. Фирма также предлагает более 3000 паевых инвестиционных фондов без комиссии для фондов, не принадлежащих Vanguard. Вы будете платить от 8 до 20 долларов за сделку за другие средства, доступные на его платформе, хотя счета с более чем 1 миллионом долларов в фондах Vanguard получают свои первые 25 сделок бесплатно.

Несмотря на то, что компания известна своим индексным инвестированием, Vanguard также предлагает активно управляемые фонды.

Минимальная сумма для открытия брокерского счета : $ 0
Стандартная цена: бесплатно для семейных фондов и других фондов без комиссии за транзакцию; 0–20 долларов для других, в зависимости от активов Vanguard
Ключевые паевые инвестиционные фонды: давно известны своими дешевыми индексными фондами.

TD Ameritrade

Имея более 4100 паевых инвестиционных фондов, доступных без комиссии за транзакцию, TD Ameritrade предоставляет инвесторам отличный доступ к целому ряду бесплатных вариантов. Страница каждого фонда предлагает исчерпывающее представление о безопасности, включая данные об эффективности за несколько периодов, основные активы и другую важную информацию о фонде.

Тем не менее, экран главного списка TD Ameritrade действительно помогает вам сузить фокус до недорогих бесплатных паевых инвестиционных фондов, используя данные Morningstar, которые обновляются ежеквартально. Если вы ищете широкий выбор других типов инвестиций, TD Ameritrade тоже поможет вам. Помимо обычного набора акций, облигаций и фондов, у брокера есть фьючерсы и форекс для всестороннего предложения.

( Чарльз Шваб купил TD Ameritrade и в конечном итоге объединит две компании.)

Минимальная сумма для открытия брокерского счета : $0
Стандартная цена: 0 долларов на фонды без комиссии за транзакцию и фонды нагрузки; в противном случае — 49,99 долларов США на холостые фонды.
Ключевые паевые инвестиционные фонды: более 4100 паевых инвестиционных фондов без нагрузки и комиссии за транзакции

Interactive Brokers

Легко забыть, что Interactive Brokers, которая обычно обслуживает более продвинутых трейдеров и профессионалов, также предлагает то, что более популярно среди постоянных инвесторов — более 7700 фондов без комиссии за транзакцию! Это из более чем 40 000 предлагаемых фондов без нагрузки, в то время как расходы на другие фонды комиссионных составляют до 14,95 долларов США за сделку, а фонды международных комиссий стоят 4,95 евро или эквивалент.

Брокер расширил свою платформу паевых инвестиционных фондов в 2020 году и теперь предлагает инвесторам крупнейшее единое место для поиска свободных паевых инвестиционных фондов. Это в дополнение к возможности торговать в 33 странах различными классами активов (акции, облигации и т. д.).

Минимальная сумма для открытия брокерского счета : $0
Стандартная цена: $ 0 для средств без комиссии за транзакцию; в противном случае — 3 процента от стоимости покупки, но не более 14,95 долларов США.
Ключевые паевые инвестиционные фонды: более 7700 паевых инвестиционных фондов без комиссии за транзакции

Merrill Edge

Merrill Edge предлагает более 900 фондов без комиссии за транзакцию, и вы сможете отсеивать эти средства с помощью скринера Merrill или использовать варианты Select Funds для создания своего портфеля из десятков вариантов в зависимости от размера и стиля компании. На странице Merrill для каждого фонда четко изложена его жизненно важная статистика, включая рейтинг Morningstar, основные активы и годовые показатели.

И вы можете сделать свои инвестиции в паевые инвестиционные фонды похожими на вычеты 401 (k) , используя автоматический инвестиционный план Merrill.

Минимальная сумма для открытия брокерского счета : $ 0
Стандартная цена: 0 долларов США для средств без комиссии за транзакцию или без нагрузки; 19,95 долларов США для средств комиссии.

Основные моменты паевого инвестиционного фонда: более 900 фондов без комиссии за транзакцию

Активно или пассивно следует инвестировать в паевые инвестиционные фонды?

Покупая паевой инвестиционный фонд, вы нанимаете управляющего фондом для управления своими деньгами. Исследования показывают, что в среднем пассивные инвестиции на самом деле лучше, чем активные, и, если вы не эксперт, нет смысла пытаться перехитрить профи.

Паевые инвестиционные фонды могут управляться как активно, так и пассивно, хотя обычно они связаны с активностью. Активные менеджеры пытаются обыграть рынок, находя недооцененные акции и покупая и продавая их в подходящие моменты. Поскольку они активно управляются, эти паевые инвестиционные фонды, как правило, взимают более высокий коэффициент расходов.

В отличие от этого, пассивно управляемые фонды, такие как индексные фонды , просто копируют индекс, часто это индекс Standard & Poor’s 500. Они просто пытаются сравняться с показателями индекса. Из-за этого подхода пассивно управляемые фонды, как правило, взимают более низкую комиссию, чем активные фонды.

Кроме того, многие паевые инвестиционные фонды взимают плату за досрочное погашение, если вы въезжаете и выходите из них в течение короткого периода времени, часто 30 дней или меньше. Это дополнительный стимул для пассивного инвестирования.

Кому следует инвестировать в паевые инвестиционные фонды?

Паевые инвестиционные фонды — отличный выбор для инвесторов любого типа, от новичка до продвинутого. Они предлагают способ легко диверсифицировать ваши инвестиции, и вы можете сделать это с очень низкими затратами. Это две причины, по которым они так часто используются в популярных программах для выхода на пенсию, таких как счета 401 (k) или IRA.

Хорошо диверсифицированный паевой инвестиционный фонд может быть отличным вариантом для инвесторов, которые только начинают свою деятельность и мало знают об инвестировании. Фактически, легенда инвестирования Уоррен Баффет давно рекомендовал инвесторам покупать индексные фонды, основанные на индексе S&P 500, что легко можно сделать с помощью паевых инвестиционных фондов .

Сколько денег вам нужно вложить в паевой инвестиционный фонд?

При первой покупке паевых инвестиционных фондов может потребоваться минимальная начальная сумма, часто от 2500 до 3000 долларов. После этого для продолжения инвестирования в фонд вам могут понадобиться лишь скромные суммы. Так что проще продолжать делать регулярные взносы в фонд.

Однако, если вы покупаете в пределах программы 401 (k), от этих минимумов обычно отказываются, и вы можете внести любую сумму, которую хотите с каждой зарплаты, в фонд.

Наконец, стоит отметить, что некоторые паевые инвестиционные фонды взимают комиссию при покупке. Этого можно легко избежать, ища паевые инвестиционные фонды «без нагрузки». Комиссия за продажу — это деньги, которые должны идти вам в карман, а не в фонд компании.